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हेलो दोस्तों आज हम बात करने वाले है की जितने भी लोग जॉब करते है प्राइवेट कंपनियों में सभी का P F जरूर काटता है लेकिन ये कैसे निकाले? आज हम बहुत अच्छी तरीके से बताने वाले जिससे आप खुद अपना P F निकल सकते हो।

लेकिन इसे पहले हमें ये समझना होगा की How To Withdrawal PF In Hindi ? और इससे हम कैसे निकले ?

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF Employees’Provident Fund )

एक निवेश कोष है जो कर्मचारी, नियोक्ता और सरकार (कुछ मामलों में) द्वारा किए गए योगदान पर दीर्घकालिक है। यह सरकार द्वारा लोगों को उनकी सेवानिवृत्ति पर सुरक्षा जाल प्रदान करने के लिए प्रबंधित सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम है। निर्धारित ब्याज सहित वर्षों में निवेश की गई राशि का भुगतान एक कर्मचारी को उसकी सेवानिवृत्ति पर किया जाता है। हालांकि, विभिन्न ईपीएफ निकासी नियम हैं जिन्हें पीएफ खाते से निकासी करने के लिए किसी को पालन करने की आवश्यकता है।

P F  कैसे निकले ?

भारत में EPF को एक वैधानिक निकाय द्वारा प्रशासित किया जाता है जिसे कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) कहा जाता है। कर्मचारी के भविष्य निधि में वेतन का 12% (मूल + महंगाई भत्ता) कर्मचारी द्वारा दिया जाता है। एक समान योगदान नियोक्ता द्वारा भी किया जाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नियोक्ता का केवल 3.67% योगदान कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) खाते की ओर जाता है और शेष 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जमा हो जाता है।\

कर्मचारी भविष्य निधि को नीचे दिए गए मामलों में से किसी में भी निकाला जा सकता है-

सेवानिवृत्ति के समय (58 वर्ष की आयु के बाद)

अगर दो महीने तक बेरोजगार रहे

निर्दिष्ट सेवानिवृत्ति की आयु से पहले मृत्यु

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ईपीएफ विदड्रॉल्स- आप सभी जानना चाहते हैं ?

Purpose	Eligibility	Limit
Medical Emergency for member/spouse/parent/children	Any PF Member	Lesser one of employee’s share plus interest or 6 times of the monthly salary
Construction/Purchase of New House	Employee must have served min 5 years	90% of the PF Balance
Renovation of House	Can be withdrawn after 5 years from the construction of house	12 times of the employee’s monthly salary
Repayment of Home Loan	Employee must have served for min 3 years	90% of the PF Balance
Wedding of member/sibling/children	Employee must have served for min 7 years	50% of employee’s share plus interest

विभिन्न प्रकार के ईपीएफ निकासी पर पात्रता-

• चिकित्सा प्रयोजनों के लिए (For Medical Purposes)-

1. एक कर्मचारी को ब्याज के साथ कर्मचारी का हिस्सा वापस लेने की अनुमति दी जाती है या चिकित्सा उपचार के उद्देश्य के लिए भविष्य निधि से मासिक वेतन (जो भी कम हो) छह गुना है।

2. यह वापसी स्वयं, पति / पत्नी, बच्चों और माता-पिता के चिकित्सा उपचार के लिए लागू है

      3. इस प्रकार की वापसी के लिए कोई लॉक-इन अवधि या न्यूनतम सेवा अवधि नहीं है

• होम लोन चुकाने के लिए(For Repaying Home Loan)

1. बकाया होम लोन चुकाने के उद्देश्य से, पीएफ सदस्य को 90% तक धन निकालने की अनुमति दी जाती है, यदि घर उसके नाम पर पंजीकृत है या संयुक्त रूप से आयोजित किया गया है

2. हालांकि, राशि निकालने के लिए कम से कम 3 साल की पूरी सेवा की आवश्यकता होती है

• शादी के लिए-(For Wedding-) 

1. निकासी के लिए पात्र होने के लिए कम से कम 7 साल की सेवा पूरी होनी चाहिए

2. ब्याज के साथ कर्मचारी के योगदान का 50% वापस लिया जा सकता है    

3. एक कर्मचारी अपने, भाई-बहन या बच्चे के विवाह के लिए धन निकाल सकता है

• घर के पुनर्निर्माण और पुनर्निर्माण के लिए-(For Renovating and Reconstructing a House-

1. )  नवीनीकरण और पुनर्निर्माण के उद्देश्य से कर्मचारी अपने ईपीएफ खाते से धन निकाल सकता है

2. घर को उसके नाम पर या जीवनसाथी के साथ मिलकर रखना चाहिए

3. कर्मचारी को कुल सेवा के कम से कम 5 साल पूरे करने चाहिए

4. सदस्य अपने भविष्य निधि खाते से अपने मासिक वेतन का 12 गुना निकाल सकते हैं

• एक नया घर खरीदने या निर्माण के लिए (For Purchasing or constructing a New House)

1. एक पीएफ सदस्य भूखंड खरीदने और / या निर्माण करने के उद्देश्य से अपने कर्मचारी भविष्य निधि से आंशिक राशि निकाल सकता है

2. संपत्ति को उसके नाम पर पंजीकृत किया जाना चाहिए या पति या पत्नी के साथ संयुक्त रूप से आयोजित किया जाना चाहिए

3. एक कर्मचारी को कुल सेवा के न्यूनतम 5 साल पूरे करने चाहिए थे

4. किसी प्लॉट की खरीद के लिए मासिक वेतन का 24 गुना / मकान खरीदने या निर्माण करने या संपत्ति की लागत या कर्मचारी के कुल और उसके नियोक्ता के हिस्से के साथ ब्याज राशि (जो भी कम हो) के लिए मासिक वेतन का 36 गुना हो सकता है वापस ले लिया

5. 5 साल की सेवा पूरी करने के बाद ही निकासी की अनुमति दी जाती है

6. प्लॉट खरीदने और उसके निर्माण के उद्देश्य से निकासी पूरी सेवा अवधि में केवल एक बार की जा सकती है

• निवृत्ति(Retirement)

1. कोई व्यक्ति 58 वर्ष की आयु पूरी करने के बाद अपनी संपूर्ण भविष्य निधि कोष को वापस ले सकता है

2. कर्मचारी को भविष्य निधि शेष का 90% तक निकालने की अनुमति है

• बेरोज़गारी(Unemployment-)

1. एक व्यक्ति अपने भविष्य निधि का 75% निकाल सकता है यदि वह एक महीने से अधिक समय से बेरोजगार है

2. 2 महीने से अधिक की बेरोजगारी के लिए, शेष 25% कोष को वापस लिया जा सकता है

EPF Withdrawal Rules 

कर्मचारी भविष्य निधि सेवानिवृत्ति के उद्देश्य से बनाई गई एक निवेश योजना है। निकासी को तब तक रोका जाना चाहिए जब तक कि यह एक आपातकालीन स्थिति न हो। हालाँकि, यदि कोई सदस्य अपने ईपीएफ खाते से राशि निकालना चाहता है, तो उसे निम्नलिखित ईपीएफ निकासी नियमों को ध्यान में रखना चाहिए-

• खाता खोलने के 5 साल के भीतर वापस लिया जाने वाला भविष्य निधि कर योग्य है

• जब आप अपने नियोक्ता को बदलते हैं तो भविष्य निधि को वापस लेना आवश्यक नहीं है क्योंकि पीएफ को ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से आसानी से एक नए खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है

• जब आप वर्तमान में नियोजित हैं, तो नियमानुसार, कोई व्यक्ति भविष्य निधि का भविष्य निधि शेष नहीं निकाल सकता है

• कर्मचारी भविष्य निधि पर ऋण (आंशिक निकासी) का लाभ उठाया जा सकता है

कर्मचारियों द्वारा जल्दी निकासी को ध्यान में रखते हुए, भारत सरकार ने 2016 में कर्मचारी भविष्य निधि में कुछ संशोधन किए। यहाँ EPF निकासी नियमों में मुख्य संशोधन दिए गए हैं-

• ईपीएफ शेष राशि का 90% 54 वर्ष की आयु के बाद निकाला जा सकता है

• नौकरी छोड़ने के बाद, एक व्यक्ति भविष्य निधि शेष का 75% निकाल सकता है यदि वह 1 महीने के लिए बेरोजगार रहता है और शेष 25% बेरोजगारी के दूसरे महीने के बाद

 

ईपीएफ निकासी सेवा के 5 साल से पहले (EPF Withdrawal before 5 years of Service)

ईपीएफ निकासी 5 साल की निरंतर सेवा से पहले निकासी राशि पर टीडीएस को आकर्षित करती है। हालांकि, यदि निकासी राशि if 50,000 से कम है, तो कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है। यदि आप 5 साल की सेवा से पहले अपने फंड को वापस लेना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित ईपीएफ निकासी नियमों को ध्यान में रखना चाहिए-

• आईटीआर फॉर्म 2 और 3 में नवीनतम संशोधन के अनुसार, निर्धारिती को हर साल पीएफ खाते में जमा पूरी राशि का एक विस्तृत गोलमाल प्रदान करना होता है।

• इससे आयकर विभाग को यह आकलन करने में मदद मिलेगी कि आपके द्वारा की गई निकासी कर योग्य है या नहीं

• विभाग यह भी जांच करेगा कि पुनर्मूल्यांकन के बाद आपके द्वारा अतिरिक्त कर का भुगतान किया जाना है या नहीं

• ईपीएफ योगदान चार भागों में किया जाता है - कर्मचारी का योगदान, नियोक्ता का योगदान और प्रत्येक जमा पर ब्याज

• यदि कर्मचारी ने धारा 80-सी के अनुसार पिछले वर्षों के लिए ईपीएफ योगदान पर छूट का दावा किया है, तो सभी चार भाग कर योग्य होंगे

• यदि कर्मचारी ने ईपीएफ पर पिछले वर्ष में छूट का दावा नहीं किया है, तो कर्मचारी के अंशदान को वापसी के समय कर से मुक्त कर दिया जाएगा।

• कर उस आय स्लैब पर निर्भर करेगा जिसमें कर्मचारी उस वर्ष के लिए गिर गया था

• कर निकासी के वर्ष में लागू होगा, लेकिन विचार प्रत्येक वर्ष के लिए किया जाएगा

सेवानिवृत्ति के बाद वापसी (Withdrawal after Retirement)

• 
  

• ईपीएफ अधिनियम के अनुसार, जब कोई सदस्य 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होता है, तो उसे अपने अंतिम निपटान के दावे के लिए आवेदन करना होता है

• कुल पीएफ बैलेंस में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान होता है

• सदस्य ईपीएस राशि के लिए भी योग्य हो जाता है यदि उसने निरंतरता में 10 से अधिक वर्षों तक सेवा की हो

• यदि सदस्य सेवानिवृत्ति के समय 10 साल की सेवा पूरी नहीं करता है, तो वह अपने ईपीएफ के साथ पूरी ईपीएस राशि निकाल सकता है

• यदि वह 10 साल की सेवा पूरी करता है, तो कर्मचारी को सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन का लाभ मिलता है

• सेवानिवृत्ति के बाद ईपीएफ खाते में जमा हुए धन की निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त है

• ईपीएफ कॉर्पस पर सेवानिवृत्ति के बाद अर्जित ब्याज कर योग्य है

• एक कर्मचारी जिसने ईपीएफ सदस्य पोर्टल पर पंजीकरण किया है, वह फॉर्म भर सकता है और ऑनलाइन अपने फंड का दावा कर सकता है

• यदि सदस्य सेवानिवृत्ति के तीन साल बाद तक धनराशि नहीं निकालता है, तो उसे अर्जित ब्याज पर कर का भुगतान करना होगा

 

होम लोन के लिए पीएफ विदड्रॉल (PF Withdrawal for Home Loans)

ईपीएफ सदस्य अपने ईपीएफ खाते में जमा फंड का उपयोग तीन साल के खाता खोलने के बाद अपनी आवास की जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। ईपीएफ योजना, 1952 में नए जोड़े गए पैरा 68-बीडी के अनुसार, ईपीएफ सदस्य घर के डाउन पेमेंट के लिए या ईएमआई के भुगतान के लिए या जमा राशि के 90% तक निकासी के लिए आवेदन कर सकते हैं। एक नए घर का निर्माण।

इससे पहले, अधिकतम निकासी राशि 36 महीने या संपत्ति की लागत के साथ कर्मचारी और नियोक्ता के कुल योगदान तक सीमित थी, जो भी कम था। इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए सदस्य को आवास योजना का सदस्य होना भी आवश्यक नहीं था। उन्हें सिर्फ पांच साल के लिए ईपीएफ का सदस्य बनना था।

ईपीएफ योजना, 1952 में पैरा 68-बीडी की प्रविष्टि के बाद, सदस्यों को अपने फंड का उपयोग करने के लिए अधिक विकल्प मिले। समय सीमा (खाता खोलने से) को भी घटाकर 3 वर्ष कर दिया गया है। सदस्य का न्यूनतम पीएफ बैलेंस व्यक्तिगत रूप से of 20,000 से अधिक होना चाहिए या यदि वह / वह भी EPFO ​​का सदस्य है तो पति / पत्नी सहित। हालांकि, एक सदस्य संपत्ति का भुगतान करने के लिए जीवनकाल में केवल एक बार ही पीएफ बैलेंस निकाल सकता है।

EPF पर होम लोन की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं इस प्रकार हैं-

• आवेदक एक पंजीकृत हाउसिंग सोसायटी का सदस्य होना चाहिए जिसमें कम से कम 10 सदस्य हों

• बैंक निकासी के लिए ईएमआई की गणना के लिए पीएफ योगदान के आयुक्त के प्रमाण पत्र का उपयोग कर सकते हैं

• इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए समग्र दावे रूपों का उपयोग किया जा सकता है

• सदस्य को पीएफ से ईएमआई का भुगतान करने के लिए प्राधिकरण का पत्र प्रदान करना होगा

• आवास पर सब्सिडी का लाभ उठाने के लिए प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के साथ इस सुविधा को जोड़ा जा सकता है

 

ईपीएफ पर होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें (How to Apply for Home Loans on EPF)

अद्यतन ईपीएफ आहरण नियमों के अनुसार अपने गृह ऋण को चुकाने के लिए अपने ईपीएफ का उपयोग करने के लिए इन सरल चरणों का पालन करें-

• एक PF सदस्य अनुलग्नक 1 में निर्धारित प्रारूप में EPF आयुक्त के लिए आवास सोसायटी के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं

• आयुक्त एक प्रमाण पत्र जारी करता है जो पिछले 3 महीनों के मासिक योगदान को निर्दिष्ट करता है

• पीएफ सदस्य ईपीएफ पासबुक को पिछले 3 महीनों के लिए ईपीएफ योगदान दिखाने के लिए प्रिंट करवा सकते हैं

• ईपीएफओ भुगतान सीधे एजेंसी (सरकारी या निजी) को करता है

• सदस्य एकमुश्त निकासी या ईएमआई का विकल्प चुन सकते हैं

पीएफ विदड्रॉल के लिए जरूरी दस्तावेज (Documents Required for PF Withdrawal)

• यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) एक अनिवार्य आवश्यकता है और इसे नियोक्ता से प्राप्त किया जा सकता है

• ईपीएफ खाते के अनुसार बैंक खाते का विवरण स्पष्ट रूप से नाम के साथ दिया जाना चाहिए

• बैंक खाते को भविष्य निधि धारक के नाम से होना चाहिए क्योंकि धारक के जीवित होने पर धन तीसरे पक्ष को हस्तांतरित नहीं किया जा सकता है

• व्यक्तिगत जानकारी जैसे पिता का नाम और जन्म तिथि पहचान प्रमाण के साथ स्पष्ट रूप से मेल खाना चाहिए

• नियोक्ता को ईपीएफओ (कर्मचारी भविष्य निधि संगठन) को विवरण प्रस्तुत करना चाहिए और संगठन से एक कर्मचारी के बाहर निकलने का पंजीकरण करना चाहिए। शामिल होने की तारीख और छोड़ने की तारीख को स्पष्ट रूप से उल्लेख करने की आवश्यकता है

 

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) को वापस लेने की प्रक्रिया {Process to Withdraw Employees’ Provident Fund (EPF)}

कर्मचारी भविष्य निधि में शेष राशि को ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से निकाला जा सकता है।

Provident Fund Withdrawal via New Form-

यह विधि हर कर्मचारी को एक बड़ी राहत देती है क्योंकि इसके लिए नियोक्ता के सत्यापन या अनुमोदन की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, यदि कोई कर्मचारी इस पद्धति का पालन करना चाहता है, तो उसे UAN पोर्टल पर आधार नंबर जमा करना होगा। आधार को जमा करना और नियोक्ता द्वारा प्रमाणित कराना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ सरल चरणों का पालन किया गया है-

 

• UAN पोर्टल में अपना आधार नंबर अपडेट करें

• नियोक्ता द्वारा आधार को प्रमाणित करें और इसे UAN से लिंक करें

• ईपीएफ सदस्य पोर्टल पर ऑनलाइन निकासी फॉर्म भरें

• विधिवत भरा हुआ फॉर्म जमा करें और आपको एक पखवाड़े में आपके बैंक खाते में राशि वापस आ जाएगी

चूंकि निकासी प्रक्रिया नियोक्ता के माध्यम से कराई नहीं जाती है और प्रस्तुत करने का एक सीधा तरीका है, प्रसंस्करण समय ऑफ़लाइन प्रक्रिया की तुलना में तेज है।

Provident Fund Withdrawal via Old Form

अपडेट किए गए ईपीएफ निकासी नियमों के अनुसार, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें-

• ईपीएफ निकासी के लिए फॉर्म 19 प्राप्त करने के लिए अपने पिछले नियोक्ता की एचआर टीम से संपर्क करें। फॉर्म को ईपीएफओ की वेबसाइट से भी डाउनलोड किया जा सकता है

• सभी आवश्यक विवरण जैसे कि पीएफ खाता संख्या, रोजगार विवरण, बैंक खाता विवरण IFSC कोड के साथ भरें, आदि।

• आपको संदर्भ के लिए बैंक खाते की रद्द चेक लीफ जमा करनी होगी

• अपने नियोक्ता को विधिवत भरा हुआ फॉर्म जमा करें

• आपका नियोक्ता प्रपत्र को सत्यापित करेगा और प्रसंस्करण के लिए क्षेत्रीय भविष्य निधि कार्यालय को भेजेगा

निकाली गई राशि सीधे आपके बैंक खाते में जमा की जाएगी। यह विधि ऑनलाइन प्रक्रिया की तुलना में अपेक्षाकृत लंबी अवधि ले सकती है। इसके अतिरिक्त, ऑनलाइन पीएफ सुविधा के साथ, आवेदन की स्थिति का पता लगाया जा सकता है।

Taxation on EPF Withdrawal

• 5 साल की सेवा पूरी करने से पहले निकासी पर टीडीएस काटा जाता है

• यदि पैन से लैस नहीं है और पैन से सुसज्जित नहीं है तो 34.608% की निकासी पर टीडीएस 10% की दर से काटा जाता है

• हालांकि, अगर निकासी की राशि if 50,000 से कम है, तो कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है

हालांकि, नीचे दिए गए कुछ मामलों में TDS लागू नहीं है-

• जब आपकी सेवा समाप्त हो जाती है, तो टीडीएस नियम लागू नहीं होता है। कंपनी तालाबंदी, छंटनी और कर्मचारी छंटनी आदि कुछ कारण हो सकते हैं

• जब शारीरिक विकलांगता या मानसिक विकलांगता जैसी कुछ गंभीर चिकित्सा स्थिति के कारण सेवा जारी नहीं रह सकती है तो टीडीएस लागू नहीं होता है

How to avoid TDS on PF Withdrawal

ईपीएफ की शुरुआती निकासी पर कर का बोझ भारी है। यहां बताया गया है कि आप इससे कैसे बच सकते हैं-

• नौकरी बदलते समय अपने ईपीएफ कॉर्पस को वापस न लें। इसके बजाय, ईपीएफ खाते को एक नए में स्थानांतरित करें

• जब आप करियर ब्रेक पर हों तो ईपीएफ वापस न लें। आप बिना किसी योगदान के 3 साल तक के लिए अपने पीएफ बैलेंस पर ब्याज कमा सकते हैं। हालांकि, इस अवधि के दौरान अर्जित ब्याज कर योग्य है

• 5 साल की सेवा के बाद धन की निकासी से कोई टीडीएस नहीं लगता है

मुझे उम्मीद है की आपको मेरी यह लेख PF  क्या है? जरुर पसंद आई होगी. मेरी हमेशा से यही कोशिश रहती है की readers को फाइनेंस  के विषय में hintme की तरफ से पूरी जानकारी प्रदान की जाये जिससे उन्हें किसी दुसरे sites या internet में उस article के सन्दर्भ में खोजने की जरुरत ही नहीं है. 

इससे उनकी समय की बचत भी होगी और एक ही जगह में उन्हें सभी information भी मिल जायेंगे. यदि आपके मन में इस article को लेकर कोई भी doubts हैं या आप चाहते हैं की इसमें कुछ सुधार होनी चाहिए तब इसके लिए आप नीच comments लिख सकते हैं. अगर आपको डिमैट अकाउंट से जुड़े कोई भी सवाल है तो कृपया कमेंट बॉक्स में कमेंट करें और हमें बताएं.

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